تحلیل: قانون‌گذاری، کلید رونق صنعت ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال گزینه‌هایی را برای انتقال وجه سریع و ارزان (از جمله فرامرزی) ارائه می‌دهند، استفاده محدودی برای پرداخت دارند و می‌توانند به‌عنوان ذخیره ارزش در نظر گرفته شوند، البته به شرطی که نوسانات شدید آن‌ها را در نظر نگیریم. با این حال، رایج‌ترین کاربرد ارزهای دیجیتال، سرمایه‌گذاری است: بازار بازیگران زیادی دارد، از افراد تا صندوق‌های پوشش ریسک، که میلیاردها دلار دارایی دیجیتال را جمع‌آوری می‌کنند.

علاقمندان به کریپتو، پروژه‌های مبتنی بر بلاک‌چین را به‌عنوان جایگزینی برای سیستم مالی سنتی تبلیغ می‌کنند، بدون نیاز به واسطه برای نگهداری و انتقال وجوه. از این رو، فقدان چارچوب نظارتی به‌عنوان یک ویژگی حفظ‌کننده حریم خصوصی در نظر گرفته می‌شود. با این حال، این ویژگی بهایی دارد: سرمایه‌گذاران در پروژه‌های کریپتو به هیچ وجه محافظت نمی‌شوند، در حالی که عدم وجود مقررات بر روی کیف پول‌های رمزنگاری و تراکنش‌های انجام‌شده، آن را به ابزاری ایده‌آل برای انواع مجرمین و پول‌شوها تبدیل کرده است.

یک دلیل برای قانون‌گذاری: تقلب گسترده

بازارهای سنتی به دلیلی قانون‌گذاری می‌شوند. الزامات سازمانی برای عرضه اولیه، استانداردهای فناوری سختگیرانه برای اطمینان از انتقال و نگهداری ایمن دارایی‌ها و قوانین ضد پولشویی و مبارزه با تأمین مالی تروریسم برای جلوگیری از ورود پول‌های مجرمانه به سیستم مالی وجود دارد.

در صنعت کریپتو، تقلب به طور گسترده رواج دارد. تا سال ۲۰۲۴، ردیاب سرقت‌های جهانی ارز دیجیتال (Worldwide Cryptocurrency Heists Tracker) که انواع جرایم سایبری را مستند می‌کند، از سرقت ۱۰.۵ میلیارد دلاری دارایی دیجیتال در ۸۷۹ مورد (که تقریباً معادل ۵۰ میلیارد دلار با قیمت‌های امروز است) گزارش داد. این سرقت‌ها شامل سوءاستفاده‌ها، هک‌ها، حملات وام فوری، حملات بازگشت مجدد (که از آسیب‌پذیری‌های قراردادهای هوشمند خاص استفاده می‌کند)، دستکاری قیمت، حملات شخص ثالث (که از زیرساخت شریک استفاده می‌کند)، حملات داخلی، حملات ۵۱٪ (چنین مقدار توکنی به‌طور مؤثر به مهاجم کنترل مستقیم روی شبکه می‌دهد)، حملات حکومتی (دستکاری تصمیمات حاکمیتی) می‌شد.

پروژه دیگری به نام «وب ۳ عالی به نظر می‌رسد» (Web۳ is going just great) کلاهبرداری‌های ناگهانی (که همچنین فرار با سرمایه را نیز ردیابی می‌کند)، کلاهبرداری کارمندان و سرقت از افراد را ردیابی می‌کند و رقم خیره‌کننده ۷۲.۵ میلیارد دلار را برای کلاهبرداری‌های ارز دیجیتال نشان می‌دهد. این لیست شامل فروپاشی ترا/لونا (Terra/Luna) و کلاهبرداری‌های انجام‌شده توسط بنیانگذاران صرافی‌های FTX، بیت‌کانتکت (Bitconnect)، بیت‌کلاب (Bitclub)، وان‌کوین (OneCoin) و غیره می‌شود. در بیشتر موارد، کلاهبرداران وجوه حاصل را پولشویی کرده و بدون هیچ ردی ناپدید شده‌اند.

ناشناس بودن و حفظ حریم خصوصی برای پولشویی

جامعه کریپتو معمولاً چارچوب‌های نظارتی سنتی را به دلیل بی‌اثری سرزنش می‌کند؛ با این حال، این چارچوب‌ها به اندازه‌ای کافی برای سوق دادن مجرمین به سمت ارزهای دیجیتال بدون مقررات، مؤثر است. ارزهای دیجیتال به ابزاری مالی موردعلاقه برای انواع کلاهبرداران، قمار زیرزمینی، قاچاق مواد مخدر، خدمات جرایم سایبری، فروش کالاهای سرقتی، قاچاق انسان، سوءاستفاده و بهره‌برداری جنسی از کودکان، آدمکشی و سایر انواع جرایم تبدیل شده‌اند.

ارزهای دیجیتال به گونه ای طراحی شده اند که ناشناس باشند و به کاربران اجازه می دهند تا با تعداد نامحدودی کیف پول کار کنند (اگرچه آدرس کیف پول تنها شناسۀ عمومی در شبکه است). روش های زیادی برای مخدوش کردن ردپای ارز دیجیتال وجود دارد، مانند صرافی های غیرمتمرکز، میکسرهای ارز دیجیتال، زنجیره های جانبی، جهش زنجیره ای و به اصطلاح کوین های حریم خصوصی (که علاوه بر آن آدرس ها و موجودی کیف پول کاربران را پنهان می کند)، و همچنین کازینوهای ارز دیجیتال و NFT. ترکیبی از چنین ابزارهایی ردیابی زنجیره تراکنش ها را تقریبا غیرممکن می کند.

NFT نمونه بارز بازاری است که به دلیل تکنیک های متقلبانه مانند rug-pull، کلاهبرداری، معاملات داخلی و تجارت شستشو (که در آن فردی دارایی را به حساب های خودش می فروشد تا توهمی از علاقه ایجاد کند و قیمت را بالا ببرد) رشد و توسعه یافته است. سهولت در دستکاری قیمت، NFT را به ابزاری قابل اعتماد برای پولشویی تبدیل کرده است. به عنوان مثال، بزرگترین معامله NFT تا به حال، فروش کریپتوپانک #۹۹۹۸ به قیمت ۵۳۲ میلیون دلار در سال ۲۰۲۱، به احتمال زیاد صرفا تلاشی برای پولشویی بوده است.

مجرمین از کیف پول های غیرحضانتی (کاملا ناشناس) و صرافی های متمرکز با سیاست های ضعیف AML/CTF برای پولشویی و تامین فعالیت های غیرقانونی استفاده می کنند. بایننس در سال ۲۰۲۳، در جریان یک تحقیق گسترده، اعتراف کرد که به طور علنی به پولشویی در پلتفرم خود و تراکنش های مرتبط با گروه های تروریستی مانند حماس، القاعده، جهاد اسلامی فلسطین و دولت اسلامی عراق و سوریه (داعش) اجازه داده است. این شرکت و بنیانگذار آن به اتهامات کیفری اعتراف کردند.

همچنین بخوانید: تمسخر اسنودن از هول و هراس معامله‌گران رمزارز در نوسانات بازار

آیا ارزهای دیجیتال از بین رفته‌بند و آیا قابل تعمیر هستند؟

ارزهای دیجیتال می توانند ابزارهای مناسبی برای نگهداری و انتقال وجوه و همچنین ابزارهای سرمایه گذاری پرخطر اما پرسود باشند. اگرچه ویژگی های متمایز آنها باعث می شود برای مجرمین مفید باشند، اما اکثر کاربران ارز دیجیتال قانون مدار و افراد خوشنام هستند. مقررات اندیشیده شده به منافع آنها آسیب نمی زند، بلکه احتمالا پذیرش گسترده ارزهای دیجیتال را خارج از جامعه فن آور خواهد کرد. واضح ترین نکته در معرفی مقررات، ارتباط متقابل بین صنعت کریپتو و سیستم مالی سنتی (صرافی های ارز دیجیتال، برنامه های فین تک و غیره) است.

بنیان رویکرد مدرن برای مبارزه با پولشویی، جلوگیری از ورود پول های غیرقانونی به سیستم مالی است تا استفاده از آنها دشوارتر شود. اولین گام KYC است، یک بررسی هویت اولیه که به شناسایی افراد با سوابق مشکوک کمک می کند. این یک راه حل قطعی نیست و به طور بالقوه می تواند با اسناد جعلی و دیپ فیک های پیچیده فریب بخورد؛ با این حال، به اندازه کافی برای دور کردن برخی از مجرمین قانع کننده است.

یکی دیگر از اجزای مقررات ارز دیجیتال، قانون تراکنش گروه اقدام مالی (FATF) است که از مؤسسات مالی و ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی (مانند صرافی های ارز دیجیتال) می خواهد تا اطلاعات مربوط به آغازگر و ذی نفع تراکنش ها را به دست آورند و آنها را در حین انجام تراکنش به طرف های دیگر منتقل کنند. این الزام در ابتدا در مورد امور مالی سنتی اعمال می شد؛ با این حال، در سال ۲۰۱۹، FATF این توصیه را به دارایی های مجازی گسترش داد.

تحلیل زنجیره ای می تواند ابزار مؤثر دیگری باشد، زیرا بلاکچین اطلاعات مربوط به هر تراکنش را در خود نگه می دارد. با این حال، از آنجایی که این یک کار پیچیده است که به فناوری و تخصص نیاز دارد، باید از گزارش های انطباق جدا باشد. تحلیل زنجیره ای می تواند ابزار مؤثر دیگری باشد، زیرا بلاکچین اطلاعات مربوط به هر تراکنش را در خود نگه می دارد. با این حال، از آنجایی که این یک کار پیچیده است که به فناوری و تخصص نیاز دارد، باید از گزارش های انطباق جدا باشد.

رعایت مقررات کلید پذیرش گسترده ارزهای دیجیتال است

بسیاری از علاقه مندان به ارزهای دیجیتال بر این باورند که خود مقررات با روحیه ارزهای دیجیتال مغایرت دارد و مانع نوآوری خواهد شد. با این حال، عدم پذیرش گسترده، توسعه آینده کریپتو را محدود می کند. همچنین برای بسیاری، ارزهای دیجیتال با فعالیت های غیرقانونی و نیمه قانونی و سفته بازی مرتبط هستند و بانک ها به دلیل ریسک های انطباق، در مورد ارزهای دیجیتال محتاطانه عمل می کنند.

اتحادیه اروپا اولین اتحادیه‌ای بود که چارچوب مبارزه با پولشویی (AML) را برای دارایی‌های رمزنگاری اعمال کرد و در حال حاضر در حال توسعه مجموعه ای متحد از قوانین برای همه کشورهای عضو است. ایالات متحده به آرامی به سمت تنظیم مقررات ارزهای دیجیتال پیش رفت. با این حال، چین رویکرد محدودکننده‌ای در قبال ارزهای دیجیتال در پیش گرفت. پتانسیل واقعی ارزهای دیجیتال به شدت به ادغام با سیستم مالی سنتی بستگی دارد که به نوبه خود نیازمند رویکرد نظارتی هوشمندانه و توسعه یافته است.

منبع:‌ Crypto.news

همچنین بخوانید: سقوط آزاد: لیکویید شدن ۷۸۳ میلیون دلاری در کریپتو!